鉴于人口普查数据的稀缺性和抽样调查数据的低质量对人口死亡率预测的不利影响，本文在贝叶斯·MCMC的研究框架下，采用贝叶斯因子和离散信息准则，对死亡率预测的模型选择和拟合效果进行了评价，并进一步比较了定价方法和离散信息准则，统计特征风险度量和偿付能力资本要求。结果表明，Lee-Carter有限数据模型与三年高质量人口普查数据相结合，可以有效减少模型偏差，提高死亡率预测的准确性，更好地把握年金价格分布的峰厚尾特征。与TVaR风险度量相结合，可以有效缓解基于VaR方法在偿付能力方面的缺陷，更准确地评估年金产品的寿命风险。